FXとNISA、投資初心者におすすめなのはどっち？2024年改正後の新制度も解説！

今回は、国が推奨している税制優遇制度「NISA（ニーサ）」について解説します。

FXと同じく、初心者が始めやすい投資としてよく挙げられるため、気になっている方も多いのではないでしょうか。

NISAとは、株式・投資信託等への投資から得られる配当金・分配金・譲渡益に対する税金が「非課税」になる制度のことを言います。

節税しながら投資できるメリットから近年利用者を徐々に増やしていますが、2024年以降は制度が見直され、「新しいNISA」に変わります。

そこで今回は、NISAの仕組みや現行のNISAと新しいNISAの違い、FXとの違いなどを解説致します。

この記事は、上記のような疑問を解決する内容となっています。

ぜひ最後までご覧ください。

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NISA（ニーサ）とは？初心者向けにわかりやすく解説！

NISA（ニーサ）とは、国民の資産形成を応援するために創設された「税制優遇制度」です。

NISA口座を開設すると、個人で投資した「株式や投資信託の売買から生じる所得への税金」がかからなくなります。

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、受け取った配当金や商品を売却して得た利益に対して、20.315%の税金がかかります。

しかし、NISAで投資した場合はそれらが非課税となり、利益を全額受け取ることができます。

NISAを利用するとどのようにお得？

NISA口座で投資した場合、一般口座で投資するよりもどのくらいお得なのでしょうか？

ここでは、2023年現行の「一般NISA」の制度を利用した例をご紹介致します。

通常の証券口座を利用した場合、配当金・譲渡益に対して20.315%が課税されますので、５年間でかかる税金は次のようになります。

しかしNISAの場合、5年間は税金が0円です。

これは2023年現行のNISA制度の例ですが、2024年以降は非課税保有期間が無期限になるため、より長期にわたって非課税の恩恵が受けられます。

NISAの種類

2023年現在、NISAには以下の３つの種類があります。

• 一般NISA
• つみたてNISA
• ジュニアNISA

18歳以上（2022年までは20歳以上）の成人であれば、「NISA」と「つみたてNISA」のどちらかを選択して利用することができ、17歳未満（2022年までは18歳未満）の方は「ジュニアNISA」を利用することができます。

なお制度が見直され、2023年末で上記３つのNISAは終了し、2024年からは新しいNISA制度が始まります。

新しいNISAは、これまでの「一般NISA」と「つみたてNISA」を合わせたような制度となっているようです。

NISA制度の新旧比較

「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」は、それぞれ非課税となる期間や投資対象、運用期間が異なります。

以下の表は、上記３種に加えて2024年以降適用される「新しいNISA」の概要をまとめました。

2023年までのNISA制度は、「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類の枠があり、どちらかを選択する方式でした。

しかし2024年から施行される新しいNISA制度では、一般NISAは「成長投資枠」、つみたてNISAは「つみたて投資枠」とそれぞれ名称を変え、併用することができます。

2024年改正後のNISAの特徴

2024年以降適用される「新しいNISA制度」の主な特徴を４つご紹介します。

特徴①制度・非課税期間の恒久化

新NISA制度の特徴１つ目は、制度・非課税期間の恒久化です。

「恒久化」とは：
一時的な措置や暫定的な処理として実施されているものを、恒常的なものにすること。
（Weblio辞書より引用）

元来のNISA制度は利用できる期間が限定されており、「せっかく制度の利用を始めても、もう期間があまりない」という理由で始められない方も多かったようです。

しかし、新NISAでは制度期間が恒久化されるため、いつからでも始められるようになります。

特徴②非課税保有期間の無期限化

新NISA制度の特徴３つ目は、非課税保有期間の無期限化です。

現行のNISAの非課税保有期間は

• 一般NISA：最大5年
• つみたてNISA：最大20年

となっています。

しかし、新しいNISAでは無期限なので、いつまでも運用益非課税の恩恵が受けられます。

より長期にわたった投資が可能となります。

特徴③投資枠の拡大

新NISA制度の特徴３つ目は、投資枠が拡大されることです。

2023年以前のNISAの最大投資可能枠は、

• つみたてNISA：800万円（年間40万円×20年間）
• 一般NISA：600万円（年間120万円×5年間）

でした。

しかし2024年以降の改正後、つみたてNISAは「つみたて投資枠」、一般NISAは「成長投資枠」と名前を変え、投資可能額が以下のように増えます。

• つみたて投資枠：年間120万円
• 成長投資枠：年間240万円

新NISA制度では「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能なため、年間の非課税投資可能額は360万円と大きく広がります。

また最大投資可能枠は併せて1800万円（うち成長投資枠1200万円）となっています。

特徴④生涯にわたる非課税限度額の設定

新NISA制度の特徴４つ目は、生涯にわたる非課税限度額の設定です。

現行のNISA制度では、一度利用した非課税枠は売却しても戻らない仕組みとなっています。

しかし新しいNISAでは、商品を売却して「生涯投資枠」に空きが出た場合、その空きを利用して新しく非課税枠内での投資をすることができます。

これにより、柔軟な資産運用が可能になります。

NISAとFX、投資初心者におすすめなのはどちら？

ここまでの解説で、NISAの概要がお分かりいただけたと思います。

投資初心者の人も、「これなら始めてみたい」と思ったのではないでしょうか。

では、「NISAとFX、投資初心者におすすめなのはどちら？」ということについてですが、初心者が１から勉強を始めるのなら、FXの方がおすすめです。

というのも、NISAはある程度の投資経験がある人に向いている制度だからです。

NISAで取引できる金融商品には、株式投資信託や国内株・外国株、国内ETF・海外ETFなどがあります。

沢山の銘柄の中から投資対象を選んだり売買のタイミングを見極めるには、専門的な知識が必要です。

NISAの非課税枠が年間120万円（一般NISAの場合）ということを考えると、制度を最大限活用するのは難しいでしょう。

初心者でも比較的ハードルが低いのはFX

FXの場合、

• 少額から始められる
• １日未満の短期取引が可能
• 24時間好きなタイミングで取引が可能

というメリットがあり、投資初心者でも比較的ハードルが低いのが特徴です。

また為替レートが上がっても下がっても利益が出るので、一生続ける投資としてはFXの方がおすすめです。

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まとめ

いかがでしたか？

今回は投資初心者に人気の高いNISA制度について解説しました！

2024年から新しいNISAが始まりますが、今回の改正案は「より多くの人にNISAを使ってもらいたい」という金融庁の考えによるものだと思われます。

もはや国が投資を推奨する時代、どの投資を始めるか、じっくり考えてみてくださいね！

なお、「FXを始めてみたいけど知識がない」という方は、自動売買（EA）を使うのもおすすめです。

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